互联网在与传统行业融合的过程中总是需要一个过程，金融行业也不例外。同零售业、制造业、物流业与互联网行业融合的速度较快不同，互联网与金融行业的融合开始得最早，结束得最晚。互联网金融最早出现可以追溯到以支付宝为代表的第三方支付的兴起，它们通常与人们的线上交易行为有关，而在经历了近二十年的发展之后，互联网与金融行业的融合依然没有结束。

随着互联网发展的逐步深入，特别是进入“互联网+”时代之后，传统行业与互联网行业的融合愈加明显。互联网+生活、互联网+制造、互联网+零售、互联网+教育等新生的互联网词汇不断出现。于是，人们开始思考，互联网+金融会不会出现不一样的效果。因为从整个发展的脉络来看，金融行业与互联网行业的融合的时间更长，更加具有先天条件。

于是，互联网金融开始出现。金融的概念和产品被更多地迁移到了互联网上。在前互联网时代，金融与互联网融合的产物逐渐走向没落。贷款、理财、投资等涉及到更多人的金融产品逐步被互联网化。这一过程并没有错，因为互联网作为一种基础设施只有承担更多的支撑功能才能发挥出作用。

从本质上来看，金融行业的基础设施作用更加明显，有很多时候，互联网都不得不作为一种外生事物依附在金融之上。而在互联网金融时代，人们并没有这种理解，他们只是把互联网看作一种工具，试图去通过互联网改变金融行业。于是，互联网金融在发展过程中便出现了问题。从本质上来看，金融和互联网作为两种基础设施特征非常明显的行业，只能起到支撑性的作用，并不能真正融合彼此。因此这就需要人工的技术结合打造智能化的金融。

金融的封闭性与互联网的开放性存在矛盾。传统的金融行业之所以不会出现互联网金融类似的问题，其中一个很大的原因就在于它的封闭性。在从长远发展来看，金融行业的封闭性保证用户的高净值，减少了“用户陷阱”造成的风险。

互联网却并不是这样。作为一种以自由和开放为主要特征的事物，互联网从一开始就希望通过无孔不入的网络将人们的生活联系起来，并尽最大可能地实现共享。这一本质特征就导致了互联网在发展过程当中必然会有越来越多的人进入，而要达成这一的效果，其中一个很重要的原因就在于不断降低用户门槛，让尽可能多的用户参与其中。互联网的这种开放性让很多需要用户的行业迅速发展起来，比如零售，比如生活。人群的不断聚集让这些需要以用户作为发展基础的行业得以重生和全新的发展。这便是互联网的开放与共享给一些传统行业带来的切实改变。

互联网金融的出现是将这两个特征完全不同的领域硬生生地拼凑在了一起。以流量思维为主导的互联网试图通过不断获取用户来解决金融行业出现的问题，于是更多的用户开始进入到金融行业。

由此看来，智能化的金融服务平台将会更好的完善互联网金融的一些不足，并且将会使科技金融迎来新发展，使金融更便捷使用户使用更简单。